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Guide pédagogique

Comprendre le rôle
d'un Conseiller en
Investissement Financier

Ce guide répond aux questions que se posent la plupart de nos clients avant un premier rendez-vous. Sans jargon inutile.

01 — Définition

Qu'est-ce qu'un CIF ?

Un Conseiller en Investissement Financier (CIF) est un professionnel réglementé qui fournit des conseils personnalisés en matière de placements financiers et de gestion de patrimoine.

Le statut de CIF est encadré par le Code monétaire et financier. Il implique une immatriculation obligatoire à l'ORIAS, un rattachement à une association professionnelle agréée par l'AMF, et le respect d'un cadre déontologique strict.

Concrètement, un CIF peut vous conseiller sur l'ensemble de votre patrimoine : épargne financière, investissements mobiliers, assurance, immobilier indirect (SCPI, OPCI), private equity, et stratégies de transmission ou d'optimisation fiscale.

À la différence d'un conseiller bancaire, le CIF n'est pas salarié d'un établissement financier et n'a pas d'objectif de collecte sur des produits maison. Son seul mandat est l'intérêt du client.

Yzor ext enregistré en tant que CIF à l'ORIAS sous le numéro 25000036. Nous sommes également courtiers en assurance (COA) et intermédiaires en opérations de banque (IOBSP).

02 — Positionnement

CIF, banque, assurance :
quelles différences ?

Beaucoup de professionnels se présentent comme « conseillers patrimoniaux ». Tous n'ont pas le même statut, les mêmes agréments, ni les mêmes contraintes réglementaires.

Critère CIF indépendant (Yzor) Conseiller bancaire Agent d'assurance
Indépendance✓ Totale✗ Salarié banque✗ Lié assureur
Périmètre de conseil✓ Tout le marché✗ Produits maison~ Assurances
Obligation de conseil écrite✓ Lettre de mission~ Variable~ Variable
Supervision AMF✓ Via CNCGP agréée~ ACPR~ ACPR
Transparence rémunération✓ Obligatoire✗ Souvent opaque✗ Intégrée
Interlocuteur dédié✓ Toujours le même✗ Rotation fréquente~ Variable

03 — Périmètre d'intervention

Ce que fait concrètement
Yzor pour vous

Notre intervention couvre l'ensemble du cycle patrimonial — de l'audit initial à la transmission, en passant par l'optimisation et le suivi régulier.

01

Audit patrimonial complet

Analyse de votre situation actuelle : actifs, passifs, revenus, fiscalité, protection sociale, objectifs à court et long terme. Aucune recommandation n'est formulée sans cette étape.

02

Stratégie sur-mesure

Construction d'un plan patrimonial adapté à votre profil de risque, votre horizon, votre fiscalité et vos objectifs de vie — retraite, transmission, liquidité, protection.

03

Sélection et mise en œuvre

Sélection des meilleures solutions du marché : assurance-vie, PER, SCPI, private equity, produits structurés. Mise en œuvre opérationnelle complète.

04

Suivi et révision

Points réguliers pour réévaluer la stratégie, réallouer si nécessaire, et intégrer les changements de situation ou de réglementation fiscale.

05

Coordination avec vos conseils

Travail en réseau avec votre notaire, expert-comptable ou avocat pour les sujets qui dépassent le seul conseil financier : transmission, holding, opérations corporate.

04 — Transparence

Comment est-il rémunéré ?

C'est la question que tout le monde se pose — et c'est la bonne question à poser. La réglementation impose une transparence totale sur ce sujet.

Honoraires directs — Le client rémunère directement le cabinet pour sa mission de conseil (forfait ou taux horaire). Ce modèle garantit l'alignement total d'intérêts.

Commissions de souscription — Versées par les sociétés de gestion ou assureurs lors de la mise en place de produits. Ces rétrocessions sont intégralement déclarées et encadrées réglementairement.

Frais de gestion partagés — Rémunération annuelle liée aux encours, proportionnelle à la valeur du portefeuille. Elle aligne les intérêts : nous prospérons si votre patrimoine prospère.

Chez Yzor, la rémunération est systématiquement expliquée et documentée avant toute souscription. Vous savez exactement ce que vous payez, à qui, et pourquoi.

05 — Votre protection

Comment êtes-vous protégé ?

Le cadre réglementaire qui entoure l'activité de CIF offre aux clients un niveau de protection élevé, comparable à celui des établissements bancaires.

Lettre de mission obligatoire — Avant toute relation, un document contractuel précise le périmètre, la durée, les modalités de rémunération et les engagements réciproques.

Connaissance client (KYC) — Le CIF doit documenter votre situation, vos objectifs et votre profil de risque avant toute recommandation. Une recommandation non adaptée engage sa responsabilité.

Obligation de mise en garde — Si un produit présente des risques spécifiques à votre situation, le CIF doit vous en informer par écrit.

Responsabilité civile professionnelle — Yzor est couvert par une assurance RC professionnelle conformément aux exigences réglementaires.

Recours — En cas de litige, vous pouvez saisir le médiateur de l'AMF ou porter le dossier devant les juridictions compétentes.

06 — Déroulement pratique

Les étapes d'une première relation

Voici concrètement comment se déroule un accompagnement Yzor, de la prise de contact à la mise en œuvre.

01

Premier échange — gratuit, sans engagement

Un entretien pour comprendre votre situation et vos attentes. À l'issue, nous vous proposons un périmètre de mission.

02

Lettre de mission

Formalisation de la relation : périmètre, durée, rémunération. Signature avant tout début de travaux.

03

Collecte d'informations

Bilan patrimonial complet : relevés de compte, contrats en cours, déclaration fiscale, situation familiale et professionnelle.

04

Rapport de conseil

Remise d'un document écrit présentant l'analyse de votre situation, les préconisations et leur justification.

05

Mise en œuvre

Souscription des produits recommandés, avec accompagnement complet dans les démarches administratives.

06

Suivi annuel

Point de situation annuel minimum, révision des allocations si nécessaire, mise à jour du bilan patrimonial.

07 — Questions fréquentes

Ce que nos clients demandent

Ai-je besoin d'un patrimoine minimum pour travailler avec Yzor ?+
Il n'existe pas de seuil d'entrée universel. La pertinence d'un accompagnement patrimonial dépend davantage de votre situation (revenus, fiscalité, projets) que du montant de votre patrimoine actuel. Nous travaillons avec des chefs d'entreprise en phase de création comme avec des patrimoines déjà constitués. Le mieux est d'en parler lors d'un premier échange.
Quelle est la différence entre un CGP et un CIF ?+
CGP (Conseiller en Gestion de Patrimoine) est un terme générique qui décrit le métier. CIF est un statut réglementaire précis, encadré par le Code monétaire et financier et supervisé par l'AMF. Un bon CGP dispose en général du statut de CIF, mais aussi souvent de COA et IOBSP, ce qui élargit son périmètre d'intervention. C'est le cas d'Yzor.
Puis-je garder ma banque et travailler avec Yzor en parallèle ?+
Oui, absolument. La majorité de nos clients conservent leurs comptes bancaires existants. Notre rôle n'est pas de remplacer votre banque pour les opérations courantes, mais d'optimiser votre patrimoine avec des solutions que votre banque ne propose généralement pas ou propose avec un biais commercial. Nous pouvons aussi analyser et challenger les produits déjà souscrits.
Comment puis-je vérifier qu'Yzor est bien agréé ?+
Vous pouvez vérifier notre immatriculation sur orias.fr avec notre numéro 25000036. Vous pouvez également consulter le registre de la CNCGP, notre association professionnelle agréée par l'AMF. Ces démarches de vérification sont normales et recommandées avant de confier la gestion de votre patrimoine à un professionnel.
Yzor peut-il gérer directement mon argent ?+
Non — et c'est important. Un CIF est un conseiller, pas un gestionnaire de fonds. Vos actifs restent toujours détenus chez des établissements tiers agréés (compagnies d'assurance, dépositaires). Yzor n'a jamais accès à vos liquidités directement. Nous vous orientons vers les meilleures solutions et vous accompagnons dans les démarches de souscription.
Yzor intervient-il aussi pour les chefs d'entreprise ?+
Oui. Nous accompagnons régulièrement des chefs d'entreprise sur les problématiques qui mêlent patrimoine personnel et professionnel : rémunération optimale, régime de retraite, holding patrimoniale, liquidation lors d'une cession, transmission familiale et corporate. Ces dossiers font partie de notre cœur de métier.
Que se passe-t-il si je souhaite mettre fin à la relation ?+
La lettre de mission précise les conditions de résiliation. En général, vous pouvez y mettre fin à tout moment, sous réserve d'un préavis raisonnable. Les placements que vous avez effectués restent entièrement les vôtres — la fin de la relation avec Yzor n'implique aucun transfert forcé de vos actifs.

08 — Pour aller plus loin

Petit glossaire

CIFConseiller en Investissement Financier. Statut réglementaire encadré par le Code monétaire et financier, supervisé par l'AMF via une association agréée.
COACourtier en assurance. Permet d'intermedier et de distribuer des contrats d'assurance-vie, de prévoyance et autres produits assurantiels.
IOBSPIntermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement. Permet de conseiller et d'accéder à des solutions de crédit immobilier ou de financement.
ORIASOrganisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance. Tient le registre officiel des professionnels réglementés. Vérifiable sur orias.fr.
AMFAutorité des Marchés Financiers. Régulateur des marchés financiers en France. Supervise les CIF via les associations agréées.
CNCGPChambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine. Association professionnelle agréée par l'AMF dont Yzor est membre.
PERPlan d'Épargne Retraite. Enveloppe fiscale permettant de préparer sa retraite avec déductibilité des versements du revenu imposable.
SCPISociété Civile de Placement Immobilier. Investissement dans l'immobilier locatif professionnel en mutualisant les risques, sans gestion directe.
Lettre de missionDocument contractuel obligatoire signé avant toute relation CIF. Précise le périmètre, la durée, la rémunération et les obligations réciproques.
KYC« Know Your Customer » — obligation de connaissance client. Le CIF doit documenter la situation, les objectifs et le profil de risque avant de conseiller.

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